La retraite est composée de la retraite du régime général de la sécurité sociale ou de la Mutualité Sociale Agricole (MSA), et de la retraite complémentaire.
La retraite n’est pas versée automatiquement. Il faut en faire la demande même si vous êtes en retraite progressive.Si vous faites votre demande en ligne sur votre compte retraite, elle est ensuite transmise à tous les régimes auxquels vous faites une demande.
La première condition pour pouvoir partir en retraite est l’âge légal
Suite à la dernière réforme 2024, pour bénéficier d’une retraite de base, l’âge minimum requis est de 64 ans, si vous êtes né à partir du 1er janvier 1968.
Si vous êtes né entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1967, l’âge légal augmente progressivement de 62 ans à 64 ans, avec 3 mois supplémentaires par année de naissance.
Des départs avant cet âge sont possibles sous certaines conditions comme carrière longue, mère de trois enfants, instituteur… Avec la réforme des retraites, ceux qui ont commencé à travailler entre 20 et 21 ans pourront partir un an plus tôt, à 63 ans ; ceux qui ont débuté avant 20 ans pourront partir deux ans plus tôt, soit 62 ans ; ceux qui ont commencé avant 18 ans pourront faire valoir leur droit à la retraite quatre ans plus tôt, soit 60 ans et ceux qui ont démarré avant 16 ans, six ans plus tôt soit 58 ans.
La deuxième condition est la durée d’assurance
La durée d’assurance est le total des trimestres validés auprès de l’assurance retraite de la sécurité sociale. Elle permet de fixer le taux de la pension versée sans décote, avec décote ou avec surcote.
Tout au long de votre carrière, vous validez 4 trimestres par an.
Pour valider un trimestre, il faut avoir perçu un certain revenu et travailler 150 heures. Ainsi en 2023, il fallait avoir gagné dans l’année un revenu d’au moins 1 690,50 €, contre 1 659 € en 2022, pour valider 1 trimestre. Il est également possible de valider des trimestres pendant les périodes de chômage, de maladie,…
La retraite est versée à taux plein si vous avez enregistré la durée d’assurance requise et varie selon votre année de naissance (voit tableau ci-dessous)
Une retraite à taux plein est une retraite accordée sans décote. La retraite de base de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale vous est accordée à taux plein notamment dans 2 cas :
- Vous partez en retraite avant 67 ans en ayant le nombre requis de trimestres d’assurance retraite, tous régimes confondus.
- Vous partez à la retraite à 67 ans, quel que soit votre nombre de trimestres d’assurance retraite
Mais attention, vous pouvez avoir une retraite à taux plein et pour autant ne pas avoir une retraite au taux maximum possible.
Le montant de votre retraite de base de l’Assurance retraite de la Sécurité sociale dépend de la moyenne de vos salaires bruts de vos 25 meilleures années. Mais il dépend aussi de votre nombre de trimestres validés par l’Assurance retraite.
Votre pension de retraite à taux plein est calculée ainsi :
Salaire annuel brut moyen x 50 % x Votre nombre de trimestres validés par l’Assurance retraite / Le nombre de trimestres d’assurance retraite exigé pour avoir une retraite à taux plein
Exemple :
Si vous êtes né en 1962, pour avoir une retraite à taux plein, vous devez soit avoir 169 trimestres, soit attendre vos 67 ans.
Si vous partez à la retraite avant 67 ans en ayant 169 trimestres d’assurance retraite auprès de l’Assurance retraite, votre retraite à taux plein est égale à Salaire annuel brut moyen x 50 % x 169 / 169
Vous avez alors le taux maximum possible.
Mais si vous partez à la retraite à 67 ans avec seulement 162 trimestres, votre retraite est égale à Salaire annuel brut moyen x 50 % x 162 / 169
Votre retraite est bien une retraite à taux plein sans décote, mais vous ne percevez pas le montant maximum possible.
Si vous partez à la retraite sans avoir atteint la durée d’assurance requise
Le montant de la pension est minoré (décote) et dépend du nombre de trimestres manquants. La minoration est de 1,25% par trimestre manquant.
Exemple : 4 trimestres manquants donnent une décote de 5% (4 x 1,25) et le taux devient : 50% – 50% x 5% = 47,5%.
Si vous avez le nombre de trimestres requis à l’âge légal et que vous continuez à travailler
Une majoration (surcote) augmente le montant de votre pension. Elle dépend du nombre de trimestres supplémentaires travaillés.
Quid de la retraite complémentaire
Le calcul de la retraite complémentaire se fait à partir du nombre de points cumulés tout au long de la carrière. En effet, chaque année, pour toute cotisation versée, nous obtenons un certain nombre des points. Le total des points est multiplié par la valeur du point à la date du départ à la retraite et correspond au montant annuel brut de la retraite complémentaire.
Exemple :
La valeur du point Agirc-Arrco étant fixée à 1,4159 € depuis le 1er novembre 2023.
Si l’assuré a 10 000 points au moment du départ. 10 000 x 1,4159 = 14159 €.
Le montant mensuel est : 13498/12 = 1 124 € brut.
En cas de décote, la retraite complémentaire est minorée de 1% par trimestre manquant.
Pour 4 trimestres cela donne une décote de 4% et le montant de la retraite est 0,96 fois le montant sans décote.
Pour toute information complémentaire : Agirc-Arrco
La retraite additionnelle
Pour les enseignants, à ces retraites de base et complémentaire s’ajoute la retraite additionnelle.
Pour en savoir plus ICI
Et le RETREP ?
Le RETREP est le Régime Temporaire de Retraire des Enseignants du Privé.
Voir les conditions pour en bénéficier ICI
La retraite progressive
Elle permet de préparer en douceur la transition entre sa vie professionnelle et sa retraite en diminuant son temps de travail.
Les conditions à remplir ICI
Tous les ans vous pouvez consulter votre relevé de carrière sur le site de l’Assurance Retraite ou sur le site Info Retraite. Il y est récapitulé vos droits acquis dans l’ensemble des régimes de retraite. Il est accessible à tous les assurés ayant cotisé dans un des régimes obligatoires (CNAV, MSA, IRCANTEC, Agirc-Arrco,..) tant qu’ils ne perçoivent pas leur retraite. Il contient, pour chacun des régimes de retraite la durée d’assurance pour le régime de base de sécurité sociale sous forme de trimestres et le nombre de points obtenus pour la retraite complémentaire.
Quelques adresses utiles : Carsat Bretagne : 236 Rue de Châteaugiron, 35000 Rennes
Agences :
- Brest : 8 Sq. Marc Sangnier, 29200 Brest
- Quimper : 1 Rue de Belle Île en Mer, 29000 Quimper
- Morlaix : 9 Rue Marcelin Berthelot, 29600 Saint-Martin-des-Champs
- Saint Brieuc : 3 bis Rue de la ville Néant Bâtiment Infinity – 1er étage, 22360 Langueux
- Lorient : 39 rue de la Villeneuve Centre d’affaires La Découverte Bâtiment 5 PENFRET – dernier étage, 56100 Lorient
- Pontivy : 43 Rue Jean Moulin, 56300 Pontivy
- Vannes : 10 Rue Anita Conti, 56000 Vannes
- Fougères : 3 Av. François Mitterrand, 35300 Fougères